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Antes de emprender obras en una vivienda, muchos particulares deben recurrir a una financiación externa. El préstamo para obras constituye en este caso una solución regulada, pero sujeta a normas precisas. Para obtener este tipo de crédito, es imprescindible proporcionar un expediente completo, compuesto de varios documentos justificativos. Veamos juntos qué documentos presentar para un préstamo para obras.
Funcionamiento del préstamo para obras
El préstamo para obras es un crédito al consumo afectado, es decir, que el uso de la suma prestada está estrictamente regulado. Debe servir exclusivamente para financiar obras en un bien inmueble: vivienda unifamiliar, apartamento en copropiedad, vivienda en alquiler o residencia principal.
La Caisse d’Epargne, como muchas entidades bancarias, ofrece este tipo de préstamo estableciendo condiciones precisas. La asignación de los fondos forma parte integral del contrato, lo que implica que el uso del crédito debe ser justificado por documentos precisos como presupuestos o facturas.
Esta lógica de asignación diferencia al préstamo para obras de un préstamo personal, que ofrece una libertad total de uso.
Se puede financiar con un préstamo para obras un amplio espectro de intervenciones: renovación energética, modernización de un baño, ampliación, cambio de techo o incluso reestructuración de espacios interiores.
Si las obras son realizadas por profesionales, se requieren presupuestos y órdenes de compra. En caso de obras realizadas por cuenta propia, habrá que presentar justificantes de compra de materiales.
Preparación del proyecto antes de las obras
El prestatario debe evaluar el costo total del proyecto, seleccionar las empresas que intervendrán y establecer un calendario de realización. Esta planificación permite definir el monto a solicitar y evitar subestimaciones.
Una simulación en línea permite obtener a menudo una primera estimación de la mensualidad, de la duración del préstamo o de la tasa aplicada. Este tipo de herramienta, ofrecida por bancos y corredores, se basa en datos simples: monto de las obras, situación familiar, ingresos, gastos corrientes.
El banco verifica sistemáticamente la coherencia entre la naturaleza de las obras y el monto solicitado. No autoriza el uso del crédito para fines personales, como la compra de un vehículo o el financiamiento de vacaciones. En caso de una necesidad más versátil, un préstamo personal es más adecuado.
Obras por auto-realización o a través de artesanos
Los prestamistas aceptan tanto proyectos realizados por empresas como los llevados a cabo directamente por el propietario. En el segundo caso, el prestatario debe probar que los fondos están destinados correctamente a la compra de materiales, equipos o herramientas.
Si se contrata una empresa para la ejecución del proyecto, los documentos producidos por ésta son imprescindibles: presupuestos detallados, comprobantes de seguro, órdenes de compra o facturas pro forma. Así, el banco se asegura de que las obras son serias, organizadas y conformes a las normas.
Expediente de préstamo para obras: lista de documentos a presentar
Cada entidad establece su propia política documental, pero un conjunto común de documentos es sistemáticamente exigido. El objetivo del prestamista es evaluar la solidez del proyecto, la fiabilidad financiera del prestatario y la conformidad de su situación.
Documentos relacionados con las obras previstas
La parte técnica del expediente se basa en la presentación de documentos justificativos que acrediten la naturaleza, el contenido y el costo de las obras previstas.
El prestatario debe proporcionar presupuestos detallados emitidos por los artesanos o empresas solicitadas, que incluyan los materiales utilizados, el precio de la mano de obra y los plazos previstos.
En caso de compra de equipos o mobiliario relacionados con el proyecto, se esperan también órdenes de compra o estimaciones valoradas. Estos documentos permiten al prestamista verificar la coherencia entre el monto solicitado y los gastos realmente previstos.
Justificantes de ingresos y situación financiera
El banco se basa en los recursos del prestatario para medir su capacidad de reembolso. Los documentos a proporcionar varían según el perfil:
- Empleado: tres últimos recibos de sueldo, última declaración de impuestos, extracto bancario
- Trabajador independiente: última declaración de impuestos, balance o cuenta de resultados, extracto bancario
- Jubilado: extractos de pensiones básicas y complementarias, extracto bancario
Estos documentos permiten apreciar los ingresos regulares, así como la estabilidad financiera durante la duración del préstamo.
Documentos administrativos relacionados con la identidad y el domicilio
La última categoría de justificantes concierne a la identidad y la situación personal. Incluye:
- Copia de ambos lados de un documento de identidad válido
- Justificante de domicilio reciente (factura de energía, suscripción a internet o telefonía)
- Extracto bancario
Cuando el préstamo se contrata entre dos personas, ambos co-prestatarios deben proporcionar estos documentos. El prestamista verifica sistemáticamente la concordancia de la información.
Après une carrière dans le commerce, j’ai changé de métier il y a plusieurs années pour devenir rédactrice spécialisée dans la maison. Vous découvrirez sur ce site mes articles liés à l’énergie (pompe à chaleur, poêle, solaire, …), décoration et bricolage.